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潍坊华安汽车救援
汽车救援
   
 汽车技术的革命,引领汽车保险市场的未来
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发布时间:[2017-06-07

在科技革命的催化下,汽车技术正在发生深刻变革和进步,呈现出电动化、智能化、轻量化的发展趋势。汽车技术的快速发展,改变了传统车辆的物理属性甚至“驾驶属性”,进使得车辆的风险结构、风险成本、风险责任关系发生深刻变化。

 

 

图片来自“视觉中国”

今天,在科技革命的催化下,汽车技术正在发生深刻变革和进步,呈现出电动化、智能化、轻量化的发展趋势,这些深刻影响车辆的风险特征,进而影响车险市场的发展态势。

汽车产业链中的汽车保险

汽车产业是我国国民经济的支柱产业,其在全球汽车产业中占有极其重要的地位,中国已经成为名副其实的生产基地、出口基地,连续8年蝉联全球产销量冠军,成为全球最大的汽车消费市场。国际经验表明,车险市场是在一国汽车产业发展成熟过程中孕育的,我国汽车产销量2016年突破2800万,保有量已达到2亿辆。预计到2020年汽车产量维持在高位3000万量,保有辆超过2.3亿辆。2016年我国车险市场规模达到了7000亿规模,到2020年车险市场有望达到1.2万亿,整个车险在财产保险的市场占比,多年来一直在75%,很多中小公司业务占比超过80%。目前我国已经成为全球第二大车险市场。

车险是广义汽车后市场的重要板块,以相对标准化的风险管理产品形态,承载着汽车事故风险的社会管理功能,仅2016年我国车险赔付3200多亿,其中车辆损失赔付2300多亿,成为汽车后市场的最大资金来源,有效支撑了汽车消费过程中的事故处置、损失补偿与纠纷处理等,助推道路安全管理和社会稳定。

车险市场是在汽车产业链中的一个深度关联性的组成部分,它的形态、结构、问题绝大部分可以在汽车产业中找到追根溯源的结症。车险市场诸多特征无不映射着汽车产业形态。比如整车厂在维修保养、汽车销售方面难以撼动的垄断地位是我国汽车后市场的显著特征,这导致了保险理赔端零配件和维修成本难以有效控制,4S店代理费用居高不下,维修工时、零配件标准不一、消费不透明,事故车维修的理赔渗漏和欺诈频发,保险业在汽车后市场的话语权严重不足。再比如“万国车型”是我国汽车生产的突出特点,新的车型层出不穷,由于缺乏基础数据和车型标准,多年来车险定价主要考虑了新车购置价、车辆使用性质等从车定价因子,基于车型风险的差异进行定价在我国难以落地,直到本轮商业车险改革才引入了车型定价。

  

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