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 蚂蚁金服推行业首个“车险分”
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发布时间:[2017-05-27

5月25日,蚂蚁金服宣布向保险行业开放首个“车险分”。中国人保总核保师兼人保车险总经理方仲友接受采访时表示,这是跳出了传统保险的精算来看保险业,未来精算会更加精准。

  当天业界排名最靠前的八大保险公司都入住了蚂蚁金服保险数据科技实验室,也有观点认为,相比较大公司,中小险企将更能从车险分中得益,缩小与大公司定价能力的差距。

  蚂蚁车险分有望补足国内险企定价短板

  “中国国内的保险业跟欧美最大的差别,就在于我们的车险定价是弱项。”据方仲友介绍,车险行业以前定价是比较粗暴、简单,随着一次费改、二次费改,要求公平公正,那么需要数据复杂,但数据复杂以后带来的效果是比较低效的。

  目前国内车险定价更多考虑“从车”信息,比如车型、车龄、配置、车辆是否有“出险”等。蚂蚁金服保险数据科技实验室,通过与保险公司的共创发现,广泛引入和挖掘“从人”信息,确实可以帮助车主识别潜在的风险水平。

  基于这些研究,蚂蚁金服将海量“从人”信息通过人工智能等技术进行挖掘,对车主进行精准画像和风险分析,量化为300到700不等的蚂蚁车险分,分数越高代表风险越低。这样既能为保险公司提供帮助,又能保障用户的隐私安全。

此外,实验室跟保险公司还共创出职业特性风险度、身份特质风险度、信用历史、消费习惯、驾驶习惯、稳定水平等细分标签。保险公司在获得用户授权的情况下,可以查询用户的车险标准分,或是结合自身数据对标签进行加工建模,得到自己的车险专用分,从而依据车险分进行更为公平的车险定价,以合理的价格把优质的客户吸引进来。

  中小险企将缩小与大公司定价能力差距

  “把车险分引进来以后,我们重新回归到简单之后高效。”方仲友认为,车险分从一定意义上就是跳出传统保险的精算来看保险,真正把人、车、生活,车主的驾驶习惯、消费行为、社交等等,组成一个风险包来估算出来。阳光产险副总裁、精算师协会常务理事朱仁栋也认为,这使得把不同消费者本身的风险刻画更加明晰、更加贴近消费者自身的客观情况。

  在25日媒体沟通会现场,中国人保、太平洋保险、中国人寿、中华联合、大地保险、中国太平、阳光保险等行业排名最靠前的保险公司都入住了蚂蚁金服的保险数据科技实验室。不过,业界认为,相比较大公司,中小险企更能从车险分中得益,中小险企的数据体量和技术能力不足以支撑起做出保险模型,作为风险筛选的主要工具,“车险分使得中小企业有了和大公司获得同样或者相近定价能力的机会。”

  

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